Я искренне считал людей берущих кредит на квартиру в отечественных банках на 30 лет самоубийцами, но это очень мягкое слово для описания того, что такое на самом деле ипотечный кредит, если смотреть на него через призму голой математики. И поможет нам в этом калькулятор на Wolfram Alpha.
Чтобы понять сколько на самом деле вы выплатите банку за кредит взятый на 20 лет, например, идите по ссылке и введите исходные данные. Для примера возьмем квартиру за 10.000.000 рублей где-нибудь в Москве. Процентную ставку возьмем 18% (вы можете подставить свою ставку в калькуляторе).
Срок кредита — 20 лет. И вот результат: Ежемесячный платеж: 154.331 руб. За 20 лет вы выплатите банку 37.040.000 руб.!
Если вы решите просто копить 10 млн рублей откладывая по 154.331 руб. ежемесячно, то на накоплении денег на эту же квартиру у вас уйдет 65 месяцев, или 5 лет и 5 месяцев.
Если взять кредит на 30 лет при тех же условиях, то вы выплачиваете банку 54.260.000 руб. Вот это настоящее самоубийство 🙂 Т.е., если у вас, например, родился ребенок и вы себе объясняете покупку квартиры этим явлением, то, выплачивая те же деньги, что и при кредите на 20 лет, вы купите вожделенную квартиру всего за 5 с половиной лет!
Плюс, вы лишены рисков скачка курсов, произвольного изменения условий банками и многое-многое другое, что мы видели не раз. А что вы думаете на этот счет?
Итак, давайте разберемся, что же такое ипотечный кредит на самом деле. Для начала, давайте проанализируем веселую сторону этой темы с помощью пары анекдотов.
— Дорогая, вот наш новый ипотечный кредит! Наконец-то у нас будет собственная квартира!
— Отлично!
А что же ты написал в графе «семейное положение»?
— «Состою в рабстве до 2051 года».
Второй анекдот:
— Партнер, я вам предлагаю ходатайство об изменении условий кредита.
— Каких именно?
— Ну, чтобы квартира продолжала стоить 10 миллионов, а я переставал ее покупать.
Веселые анекдоты помогают раскрепоститься и посмотреть на ситуацию с ипотечным кредитом с другой стороны.
Давайте теперь подойдем к вопросу более серьезно.
Действительно, после анализа данных калькулятора становится понятно, что ипотечный кредит на 30 лет — это не проще, чем долгий путь по тернистой дороге с финансовыми ямами и препятствиями на каждом шагу. 18% процентов на кредит — это уже звучит как аномалия, достойная включения в мемы о финансовых ловушках.
И вот когда думаешь, что платить банку придется в два и более раза больше стоимости квартиры из-за процентов, становится страшно и смешно одновременно. Разве можно назвать это здравым финансовым планированием?
А возможно ли такое, что через 30 лет стоимость квартир станет такой, что даже продать ее не получится за все заплаченные деньги?
Чтобы избежать таких ситуаций, стоит серьезно задуматься о своих финансах, прежде чем брать на себя такие серьезные обязательства. Может быть, стоит попробовать другие пути накопления на жилье, чтобы не превращаться в рабов банков и бороться за финансовую свободу.
Так что, несмотря на все соблазны ипотечного кредита, стоит помнить, что веселый анекдот о том, как квартира будет в залоге до 2051 года, может стать реальностью, если не взять свои финансы под контроль.
Древняя поговорка гласит: «Дом — это там, где ваше сердце». Но ни одна поговорка не говорит, что для того чтобы иметь свой дом, надо положить в залог свою душу и кошелек на три десятилетия.
Веселые способы подхода к серьезным вопросам финансов помогают нам разглядеть все недостатки и ловушки, даже когда на первый взгляд все кажется ужасно серьезным и тяжелым. Ипотечный кредит на 30 лет — это, конечно, не самоубийство, но определенно что-то, что стоит взвесить и подойти к этому вопросу с большой долей здравого смеха и адекватной оценкой своих возможностей и рисков.